17:48 24.02.2005 "АВТОБАНК-НИКОЙЛ" разместил сегодня на своем сайте информацию о приостановлении услуги оформления вкладов через интернет: "В соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 28 июля 2004 года № 88-ФЗ) АКБ "АВТОБАНК-НИКОЙЛ" приостанавливает предоставление услуги открытия счетов (вкладов) физическим лицам в системе Интернет Сервис Банк (ИСБ)".
Действительно, в законе есть требование о запрете на открытие банковских счетов без личного присутствия клиента, которое звучит так: "Кредитным организациям запрещается: открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации; открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя".
Кстати, вслед за вступлением в силу закона во все банки было направлено письмо ЦБ РФ №119-Т от 7.10.2004, в котором было указано, что до конца 2004 года санкции к кредитным организациям, нарушающих положения закона о противодействии отмыванию средств, применяться не будут, а вот с 2005 года нарушителям придется ответить по всей строгости.
Ситуацию прокомментировал Василий Уроженко, руководитель блока электронного офиса ФК "УРАЛСИБ" ("АВТОБАНК-НИКОЙЛ" входит в эту корпорацию): "Мы проанализировали требования закона и нашли, что в нем содержатся прямые указания на запрет операций по открытию вкладов без присутствия клиента в офисе банка. Поэтому до получения разъяснений Центробанка по вопросу использования электронных технологий при открытии банковских вкладов мы приостановили действие этой услуги".
Он также отметил, что услуга оформления вклада через интернет пользовалась популярностью у клиентов банка: практически каждый клиент-пользователь системы Интернет Сервис Банк хотя бы раз открывал вклад с помощью сети интернет, не приходя в банк.
Отметим, что другие банки, предоставляющие услугу оформления вкладов через интернет или банкомат, пока не собираются от нее отказываться. Мотивируют решение так: клиент, открывающий вклад через банкомат или интернет, уже имеет пластиковую карту, которую он когда-то оформил в банке. Вклад он можент открыть только на свое имя, а значит, клиент банку известен, и закон не нарушен.
Кто правильно трактует закон, станет ясно только после того, как свое слово скажет Центробанк.
